Hoe kun je slim sparen voor de studie van je kinderen?

Voorlopig zijn wij hier in huis nog niet aan studeren toe, maar toch zal het sneller aan de orde zijn dan dat we nu denken. Studeren is erg duur, maar wel belangrijk als je een gemotiveerd kind hebt. Daarom is het verstandig om op tijd te beginnen met sparen voor de studie van je kinderen. Maar hoe doe je dat en waar moet je zoal op letten?

Het is van tevoren heel lastig in te schatten hoeveel je moet sparen voor de studie van je kinderen. Een universitaire opleiding is fors duurder dan een MBO opleiding. Het verschil zit er natuurlijk ook in, dat op de universiteit een studie gemiddeld 6 jaar duurt en op en MBO gemiddeld 4 jaar. En het blijft op dit moment natuurlijk ook gissen hoe duur een studie over ongeveer 10 jaar zal kosten.

DUO is de uitvoeringsorganisatie van de Rijksoverheid voor het onderwijs. DUO financiert en informeert onderwijsdeelnemers en onderwijsinstellingen en organiseert examens. Zo maakt DUO goed onderwijs mogelijk. Wel wordt er van de ouders verwacht dat zij zelf ook een financiële bijdrage leveren. Hoe hoog dit is hangt onder meer af van het aantal kinderen dat gaat studeren en het inkomen van de ouders.

De hoofdtaken van DUO zijn:

• bekostigen van onderwijsinstellingen
• verstrekken van studiefinanciering en tegemoetkoming schoolkosten
• innen van lesgelden en studieschulden
• erkennen van diploma’s, beheren Diplomabank
• organiseren van school-, staats- en inburgeringsexamens
• verzamelen en beheren van onderwijsgegevens in diverse registraties
• verrijken van onderwijsgegevens tot informatieproducten
• fungeren als Nationaal Europass Centrum Nederland

Een spaarrekening is een rekening waarmee klanten kunnen sparen bij een bank als MoneYou, die daar in principe een vergoeding in de vorm van variabele rente voor geeft.

Het beste kun je zodra de kinderen geboren zijn een spaarrekening openen. Je zou ervoor kunnen kiezen om hier maandelijks een bedrag op te zetten, de kinderbijslag meteen over te maken (of een gedeelte hiervan) en eventueel het geld dat er gegeven wordt voor de geboorte van het kind, eerste communie, verjaardagen etc. Kijk goed naar de hoogte van de rente, op deze manier spaar je namelijk toch nog een beetje extra. Misschien is het in jullie situatie wel belangrijk om twee spaarrekeningen te openen, beide voor een ander doel, waaronder sparen voor een studie.

Tip: Wie een groot bedrag ineens stort op de rekening van zijn of haar (klein)kind betaalt over dat bedrag schenkingsrecht aan de fiscus. Dat is natuurlijk zonde. Slimmer is het om het bedrag op te splitsen en in jaarlijkse termijnen te schenken. Wanneer je daarbij rekening houdt met de vrijstelling binnen het schenkingsrecht, kun je een groot bedrag schenken zonder daar belasting over te betalen.

Belastingvrij schenken
Ouders en grootouders mogen hun (klein) kinderen jaarlijks een bedrag belastingvrij schenken en eenmaal in hun leven een groot bedrag.

De vrijstellingen voor 2017:
*Voor kinderen 5.320 euro per jaar
*Voor kinderen van 18 tot 40 jaar eenmalig 25.526 euro of 53.176 als het geld uitgegeven wordt aan studie of eigen woning.
*Voor kleinkinderen (overige krijgers) 2.129 euro per jaar.

Vermogensrendementsheffing
Wel moet je rekening houden met de vermogensbelasting die je betaalt wanneer je vermogen boven de vrijstelling uitkomt. Deze belasting betaal je ook voor je kind (tot 18 jaar). Maar dit tarief is nog altijd lager dan het tarief van het schenkingsrecht. Dat percentage varieert afhankelijk van het bedrag van 10 tot wel 36 procent.

Met de rekenhulp schenkingsrecht van de Belastingdienst kun je eenvoudig berekenen hoeveel belasting je verschuldigd bent over een schenking.

Ook interessant: Wat kost een kind eigenlijk?